法人が事業を展開していく中で、資金繰りは常に重要な課題の一つです。特に中小企業やスタートアップ企業にとっては、売掛金の回収タイミングと支払いのタイミングにズレが生じることが多く、資金ショートのリスクを抱えることも少なくありません。
そうした中で注目されているのが「ファクタリング」です。ここでは、ファクタリングを活用することで得られる主なメリットについて詳しく解説します。
即時資金化が可能
ファクタリングの最大のメリットは、売掛金を即座に資金化できる点です。
通常、取引先からの入金までには30日から60日程度の期間が必要となることが多いですが、ファクタリングを利用することで、この売掛金を数日以内に現金化することが可能となります。
これにより、急な支払いへの対応や新規事業への投資、運転資金の確保がスムーズに行えます。
負債にならない
ファクタリングは売掛債権の売却であり、金融機関からの借入とは異なります。そのため、バランスシート上の負債には計上されず、信用情報にも影響を与えません。
金融機関の与信枠を温存しつつ、必要な資金を調達できるという点で、他の資金調達手段と大きく異なります。
審査が比較的柔軟
ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されます。
赤字決算の企業や設立間もない法人であっても、売掛先の信頼性が高ければ審査を通過できるケースが多く資金調達しやすいです。
資金繰りの安定化に貢献
売掛金を予定より早く現金化できることで、企業のキャッシュフローが安定します。
特に月末・期末などの資金需要が集中するタイミングで資金調達が可能となり、計画的な資金運用がしやすくなります。
倒産リスクの回避に役立つ
一時的な資金ショートが原因で倒産するケースは少なくありません。ファクタリングによって必要な資金を早期に確保することで、こうした事態を防ぐことが可能になります。
税金や仕入代金、従業員の給与など、支払い遅延が致命的となる場面においても、ファクタリングは有効な資金調達手段として機能します。
使途の制限がない
ファクタリングによって得た資金には使途の制限がありません。金融機関の融資のように、特定の用途に限定されることがないため、企業の裁量で資金を活用できます。
これにより、設備投資や販促活動、人材採用など、成長のための柔軟な資金使途が可能になります。
取引先に知られずに利用できる（2社間ファクタリング）
ファクタリングには2社間取引と3社間取引の2種類がありますが、2社間ファクタリングを選ぶことで、取引先に知られることなく資金調達が可能です。
取引関係に影響を与えたくない場合や、信用問題を避けたい場合に適した手段です。ただし、その分手数料は高めに設定される傾向があります。
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